Nieuwe hypotheekregels 2024

Elk jaar zijn er weer veranderingen op het gebied van de hypotheekregels. Zo geldt dat ook weer voor 2024. Wij hebben deze veranderingen al voor je uitgezocht en de grootste wijzigingen zetten we graag voor je op een rijtje.

Startersvrijstelling overdrachtsbelasting stijgt naar € 510.000,- woningwaarde. Overdrachtsbelasting is een eenmalige belasting die de koper van een woning moet betalen. In 2023 is de overdrachtsbelasting voor woningen waar je zelf in gaat wonen, nog steeds 2%. Ben je een huizenkoper tussen de 18 en 35 jaar en koop je een bestaande woning met een maximale koopsom van € 510.000,- dan hoef je geen overdrachtsbelasting te betalen, mits je er niet eerder een beroep op hebt gedaan. Het maakt hierbij niet uit of je al een woning in bezit hebt of niet. Let op: deze vrijstelling is eenmalig te benutten.

NHG-grens omhoog

Koop je in 2024 een huis? Dan kun je een hypotheek met Nationale Hypotheek Garantie afsluiten voor woningen met een maximale aankoopprijs van:

- € 435.000,- inclusief eventuele verbouwingskosten;

- € 461.000,- als je het extra bedrag volledig besteed aan energiebesparende maatregelen in je huis.

De kosten voor het afsluiten van een hypotheek met NHG blijven eenmalig 0,6% van de hypotheeksom.

De voordelen van een NHG hypotheek zijn onder andere, meer zekerheid door middel van een vangnet wanneer de hypotheek door onvoorziene omstandigheden niet meer kunt betalen. Daarnaast zijn de rentes voor hypotheken met NHG lager!

Hoe zit het nu precies met de studieschuld? Hoe zwaar telt deze mee op de leencapaciteit? Heb je een studieschuld en wil je weten wat je maximale hypotheekmogelijkheden zijn? Vanaf 2024 telt het maandbedrag voor de DUO mee, en niet meer de hoogte van je oorspronkelijke studieschuld. Hierdoor telt de studieschuld dus minder zwaar mee bij een hypotheekaanvraag. Maar of je in 2024 hierdoor een hogere hypotheek kunt krijgen, hangt af van de hoogte van het bedrag dat je aan DUO betaalt. Ga je in 2024 ook een hogere rente aan DUO betalen? Dan wordt je maandbedrag ook hoger. En hoe hoger je maandbedrag, hoe lager je maximale hypotheek. Door een eventuele forse stijging van de rente, kan het in veel gevallen alsnog een negatieve invloed hebben op je maximale hypotheek.

De invloed van het energielabel op de hypotheek

Duurzaamheid wordt beloond en is voor steeds meer huizenkopers een belangrijke factor tijdens de huizenjacht. Wist je dat je vanaf 2024 een hogere hypotheek kunt krijgen als je nieuwe woning een goed energielabel heeft?  Een energielabel C of D levert een extra bedrag € 5000,- op. En heeft jouw nieuwe huis het best mogelijke label (A++++), dan kan de hypotheek zelfs maximaal € 50.000, - hoger uitvallen.

Energielabel omlaag, hypotheek omhoog. Nieuws is de mogelijkheid om meer te lenen als je jouw nieuwe huis gaat verduurzamen. Hierbij werkt het net andersom: hoe lager het energielabel, hoe hoger het extra leenbedrag. Zo kun je met een energielabel E, F of G maximaal €20.000 meer lenen. Bij een C of D label is dat € 15.000,- en € 10.000,- bij labels B tot en met A+++.

Benieuwd wat deze veranderingen betekenen voor jouw maximale leencapaciteit? Neem gerust contact met Karin of Lizzy op. Ze helpen je graag en rekenen de mogelijkheden voor je uit.


Regen en storm zijn op komst, bereid je goed voor!

Water kan heel veel schade veroorzaken aan je huis en spullen in de woning. Denk aan een harde regenbui, een gesprongen waterleiding of overstroomde riolering. Wist je bijvoorbeeld dat schade door water niet vergoed wordt wanneer je woning achterstallig onderhoud heeft? Dat geldt ook bij storm, laat je de deur open staan als er bijvoorbeeld code geel afgegeven wordt, dan is de kans aanwezig dat de verzekeraar jou nalatig vind. Er zijn diverse oorzaken die schade kunnen veroorzaken. Keert de verzekering uit? Dat is een van de belangrijkste vragen die je jezelf stelt als je schade hebt. Of dat zo is, hangt van een aantal zaken af:

  • Hoe is de schade ontstaan? Was dit onverwacht, of zag je het aankomen?
  • Was het onderhoud goed?
  • Heb je goed gehandeld? (bijvoorbeeld je raam gesloten bij een storm?)
  • Welke soort verzekering heb je? Een opstal-, inboedelverzekering, met of zonder uitgebreide dekking?

Verwachten we veel regen? Maak dan je dakgoten op tijd schoon en laat ook je platte dakbedekking eens controleren.

Wordt er een storm aangekondigd? Dan kun je zelf alvast wat voorzorgsmaatregelen nemen:

  • Berg losliggende tuinspullen op
  • Sluit deuren en ramen zodat de wind er geen grip op kan krijgen en het water niet naar binnen kan
  • Snoei je bomen en ruim losliggende takken op
  • Doe een schutting-check. Staat je schutting nog goed vast of is er versteviging nodig?

Heb je toch schade? Vervelend! Neem je contact met ons op? Wij helpen je graag.


Schade aan je inboedel, en nu? Ben ik hiervoor verzekerd?

Onder inboedel wordt verstaan: alle zaken die je meeneemt als je verhuist en die niet ‘vast’ in of aan de woning zitten. Maar ook waardevolle spullen zoals sieraden, een tv of kleding. Je inboedel is doorgaans tegen nieuwwaarde verzekerd. Echter wordt er in de meeste situaties gerekend met een afschrijvingspercentage. Daarnaast betekent het niet automatisch dat je ook de nieuwwaarde vergoed krijgt. Als de schade gerepareerd kan worden, krijg je de kosten van de reparatie vergoed. Verzekeraars gaan doorgaans voor de voordeligste oplossing. Daaruit volgt een vraag die je bijna altijd van ons kan verwachten bij schade: kan het nog gerepareerd worden? Zo ja, wat zijn de reparatiekosten? Kan het niet meer gerepareerd worden? Dan zal de verzekeraar de aanschafwaarde vergoeden, afhankelijk van het voorwerp wordt er rekening gehouden met de afschrijving. Hoe hoog deze afschrijving is, dat verschilt per voorwerp. Verzekeraars gebruiken daar vaste afschrijvingslijsten voor.

Heb je schade? Altijd even met ons bellen of mailen. We helpen je graag.


Spelregels bij een reisverzekering

Doorgaans geldt dat een doorlopende reisverzekering voordeliger is dan een kortlopende reisverzekering. Wil je een beroep doen op de reisverzekering tijdens een dagje uit? Dat geldt alleen voor een dagje uit in het buitenland. In Nederland dien je minimaal een geboekte overnachting te hebben gedaan. En denk ook aan een annuleringsverzekering. Als je onverhoopt niet meer weg kunt door bijvoorbeeld een ongeval, dan is het een prettig idee dat de gemaakte kosten vergoed worden. Belangrijk om te weten is dat de annuleringsverzekering binnen 7 dagen na het boeken van je reis afgesloten moet zijn.

Verlies of diefstal van bagage
Verlies je jouw bagage of een deel van je bagage? Of wordt het gestolen? Dan gelden er maximale vergoedingen voor de verloren of gestolen spullen op de doorlopende reisverzekering. Hoe hoog de vergoeding is, hangt af van je verzekerde bedrag op de polis. Heb je jouw bagage voor € 3000,- verzekerd? En verlies je jouw telefoon, sieraden of zonnebril, dan ontvang je een gemaximeerd bedrag per categorie. Bijvoorbeeld maximaal € 300,- voor verlies of diefstal van je telefoon. Wordt je elektrische fiets gestolen? Ook dan is de maximale vergoeding bijvoorbeeld € 300,-. Deze bedragen zijn afhankelijk van de verzekeraar en je polis, de gemaximeerde bedragen staan vermeld in je polisvoorwaarden. Daarnaast moet je aangifte bij de politie hebben gedaan. Dat geldt zowel voor de Nederlandse- als buitenlandse reizen.

Een alternatief is de schade indienen op de inboedelverzekering. Het is dan belangrijk om te bekijken of er buitenhuisdekking meeverzekerd is. Als dat zo is, dan zal deze verzekering in sommige situaties eerder tot uitkering over gaan dan de reisverzekering. De inboedelverzekering kent verschillende onderdelen. Sommige onderdelen kunnen alleen tegen val- en stootschade buitenhuis verzekerd worden. Maar andere onderdelen kunnen ook voor verlies of diefstal buitenshuis verzekerd worden. Denk hierbij bijvoorbeeld aan sieraden, sport- of hobby uitrustingen of medische apparatuur. Check je polis of vraag bij ons na welke dekkingen jij op je inboedelverzekering hebt.

Voor de fiets vinden wij een fietsverzekering een beter alternatief, lees hier waarom wij dat vinden.

Medische kosten
Natuurlijk is diefstal van je zwemspullen of zonnebril vervelend, maar het belangrijkste doel van de reisverzekering is het vergoeden van medische kosten in het buitenland. De zorgverzekering vergoedt maximaal het Nederlandse tarief van de betreffende behandeling of ingreep. Het meerdere wordt vergoed door de reisverzekering. Maar ook de bijkomende papierwinkel, extra overnachtingen of andere kosten worden doorgaans door de reisverzekering vergoed. Voor een reis naar het buitenland is een reisverzekering dus zeer zeker aan te bevelen!

Heb je vragen over het afsluiten van een reis- en/of annuleringsverzekering? Of ga je regelmatig op reis en wil je weten of een doorlopende reis-en/of annuleringsverzekering voordeliger is? Neem dan zeker even contact met ons op.

 


aov

Een AOV, onmisbaar voor elke ondernemer.

In dit artikel wil ik graag iets belangrijks met je bespreken: Jouw financiële veiligheid als zelfstandig ondernemer. Ben je naast zelfstandig ondernemer ook kostwinner, dan is er wellicht een groot risico waar je mogelijk niet bij stil staat. We hebben het over het ontbreken van een arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV). Volgens Avéro Achmea heeft slechts een kwart van alle zelfstandigen een AOV. Zit jij bij de driekwart die geen AOV heeft? Wees gerust, we helpen en ontzorgen je graag op het gebied van verzekeringen. Dus lees alsjeblieft even verder mee.

Er komt als ondernemer veel op je af, en de stress kan soms behoorlijk oplopen. Daarom is het belangrijk om te zorgen voor financiële rust, specifiek als het gaat om arbeidsongeschiktheid.

Appeltje voor de dorst
Als ondernemer weet je dat het slim is om een appeltje voor de dorst te hebben. Je inkomsten kunnen namelijk variëren en er kunnen altijd onzekere tijden aanbreken. Zelf sparen voor een inkomen bij ziekte of ongeval is eigenlijk geen realistisch alternatief voor een arbeidsongeschiktheidsverzekering. Want wanneer je ziek wordt en je niet meer kunt werken, weet je immers niet hoelang je uit de running zult zijn. In het ergste geval kun je zelfs nooit meer werken. Stel je voor dat je in deze situatie toch een inkomen hebt? Dat geeft toch rust?

Nu hoor ik je denken” Die premie zijn vaak veel te hoog!” De hoogte van de premie wordt bepaald door verschillende factoren die we graag met je bespreken. Zo wordt er gekeken naar jouw beroep, je leeftijd, het bedrag dat je wilt verzekeren en de uitkeringsduur.

We kunnen het helemaal op maat maken voor jouw situatie:
Wat voor werk doe je? Het risico varieert afhankelijk van het type werkzaamheden wat je doet. Ben je werkzaam in de bouw, dan zal je risico hoger zijn dan wanneer je administratief werk verricht.
• Hoe is je medisch verleden? Verzekeraars willen vooraf meer weten over je gezondheid. Meestal gebeurt dit door het invullen van een gezondheidsverklaring.
Wat is je leeftijd? Je leeftijd speelt een rol bij het bepalen van de premie. Hoe jonger je bent, hoe lager de premie is. Let op: je kunt maar tot een bepaalde leeftijd een AOV afsluiten.
Hoe lang wil je zonder inkomen zitten? Je kunt zelf kiezen hoelang je wilt wachten voordat de uitkering ingaat. Dit noem je ‘wachttijd’. Bij een langere eigenrisicoperiode betaal je altijd minder premie. Samen kunnen we de beste optie voor jou bepalen.
• Welke dekking heb je nodig? Wil je een bedrag uitgekeerd krijgen als je jouw huidige werkzaamheden niet meer kunt uitvoeren? Of hoeft de uitkering pas in te gaan als je zowel je huidige beroep als een ander passend beroep niet meer kunt doen? Dit bepaalt mede de hoogte van de premie.
• Hoe lang wil je een uitkering ontvangen? Is dat tot aan je pensioen of mag de uitkering al eerder stoppen? Heb je zelf al spaarpotje tegen de tijd dat je met pensioen gaat?

Zoals je ziet hangt de premie van veel factoren af. Er zijn zoveel opties en mogelijkheden, dat we een arbeidsongeschiktheidsverzekering altijd op maat en daarmee ook betaalbaar kunnen maken. Voor ieder budget is er een verzekering te vinden. We zoeken het graag voor je uit en bespreken graag met jou alle wensen!

Broodfonds versus arbeidsongeschiktheidsverzekering
We merken vaak dat ZZP’ers twijfelen tussen een broodfonds en een arbeidsongeschiktheidsverzekering. Een broodfonds biedt slechts een uitkering voor maximaal 2 jaar en er is geen ondersteuning op het gebied van integratie of preventieve ondersteuning. Bovendien ben je afhankelijk van andere ondernemers. Is dat wat je echt wilt?

Premie is aftrekbaar
Goed nieuws! Wist je dat de betaalde premie van je arbeidsongeschiktheidsverzekering in veel gevallen aftrekbaar is voor de inkomstenbelasting? Dat betekent dat je uiteindelijk minder betaalt. Klinkt goed toch?

Mogelijk wordt de AOV verplicht in 2027
Het zit er toch echt aan te komen: een verplichte AOV voor ondernemers. Al 3 kabinetten lang buigen zij zich over het probleem van de lage verzekeringsgraad bij arbeidsongeschiktheid. De overheid is er al jaren druk mee bezig. Hoewel dit pas op zijn vroegst tussen 2027 en 2029 ingaat, is het verstandig om nu in actie te komen. Zo behoud je de regie over je eigen situatie en kun je met een gerust hart blijven ondernemen!

Mijn advies: wacht niet af, maar neem nu de tijd om je opties te bekijken en ervoor te zorgen dat je financieel overeind blijft als je door ziekte of een ongeval niet meer voor inkomsten kunt zorgen. Maak een afspraak voor een persoonlijk advies. Samen zorgen we voor jouw financiële veiligheid.

Klik hier om een afspraak voor een gratis adviesgesprek met Davy te maken.


Neem jij een rubberbootje mee op vakantie?

Je aansprakelijkheidsverzekering vergoedt helaas niet de kosten wanneer je schade toebrengt terwijl je met je bootje aan het varen bent. Maar de gevolgen wanneer je schade toebrengt aan een andere boot of letselschade aan derden kan verstrekkende gevolgen hebben. Bij letselschade zal de zorgverzekering de meeste kosten vergoeden, echter gevolgschade niet. Een klein voorbeeld: per ongeluk vaar je een persoon aan met als gevolg dat deze arbeidsongeschikt wordt. De benadeelde zal de kosten op jou als veroorzaker verhalen. Je kunt aansprakelijk gesteld worden voor de ontstane gevolgschade. Dit kan hele vervelende financiële gevolgen geven. Bij de wet is het niet verplicht om een rubberboot met motor (binnen- of buitenboord) te verzekeren. Wij adviseren je echter wel om een aparte bootverzekering af te sluiten, zodat de materiële- en letselschade aan de benadeelde vergoed wordt.

Heb je vragen over dit onderwerp? Neem gerust contact met ons op, we adviseren je graag!

 


Fiets- en caravanverzekering

Wanneer je met je e-bike (elektrisch fiets) schade toebrengt aan een derde dan valt dit onder de reguliere aansprakelijkheidsverzekering. Dat geldt ook in het buitenland, want deze verzekering kent een wereldwijde dekking. Wordt je fiets gestolen tijdens jouw vakantie? Dan krijg je middels de fietsverzekering een veel hogere vergoeding dan via de reisverzekering. Bijkomend voordeel van de fietsverzekering is dat er dus ook dekking is bij een dagje fietsen in Nederland of diefstal van jouw fiets bij de plaatselijke supermarkt. Belangrijk om te weten is dat je na diefstal wel 2 sleutels moet kunnen overleggen. Oftewel: je hebt hem op slot gezet, dus die sleutel kun je overleggen en daarnaast heb je de reservesleutel netjes thuis bewaard. Daarnaast moet je natuurlijk altijd aangifte bij de politie doen.

Je E-bike kun je dus het beste verzekeren via een separate fietsverzekering. En wist je dat je deze voor ca. € 1,- kunt uitbreiden met pechhulp? Heb je pech onderweg? Dan wordt je ter plaatse geholpen. Dat is een fijn idee!

Heb je een caravan?
1 op de 10 Nederlanders heeft een caravan. Heb jij ook een caravan? Deze hang je doorgaans achter je auto. De schade die je veroorzaakt aan derden is verzekerd op de aansprakelijkheidsverzekering van het trekkende voertuig, de auto dus. Je kunt schade aan de caravan zelf ook verzekeren via een separate caravanverzekering. Denk aan brand-, storm-, aanrijdingsschade of diefstal. Toebehoren zoals een mover, voortent, luifels en inboedel zijn allemaal mee te verzekeren. Ongemerkt neem je vlug veel spulletjes mee en verzamel je toch een complete inboedel in je caravan.

Heb je vragen over de fiets- of caravanverzekering? Bel ons dan gerust of vul het contactformulier in en wij bellen jou!


Zonnepanelen geplaatst, huis verhuurd of beroep aan huis begonnen? Laat het ons weten!

Mensen zijn altijd volop in beweging, zo ook met de woning. Misschien heeft u onlangs een carport aan de woning gebouwd, een grote veranda in de tuin geplaatst of zonnepanelen op het dak gelegd. En wat ook van belang kan zijn: heeft u of begint u een beroep aan huis of gaat u uw woning tijdelijk verhuren?

Dit zijn zaken die van belang kunnen zijn voor de herbouwwaarde van de opstalverzekering, laat ons dit altijd weten. Geef dit soort wijzigingen altijd aan ons door, zodat we achteraf nooit voor verrassingen komen te staan. De verzekeringsmaatschappij wilt namelijk bij een eventuele schade volledig op de hoogte zijn van de bestaande situatie.


Onafhankelijk hypotheekadvies

Bij ons bent u aan het juiste adres!

hypotheek adviesHet afsluiten van een hypotheek is maatwerk. Het moet volledig passen bij uw persoonlijke situatie. Samen bespreken we de mogelijkheden en komen we stap-voor-stap bij het advies en de geldverstrekker die het beste aansluit bij de wensen. Denk aan een overbrugging, starterslening, verbouwingsdepot of offerte met lange geldigheid. Uiteraard in combinatie met een gunstige, marktconforme rente. Of je nu gaat starten met een eerste koopwoning, wilt verhuizen naar een andere woning of de hypotheek wilt oversluiten. Voor een volledig onafhankelijk en transparant advies ben je bij ons aan het juiste adres.

Wendy en Jacco hebben naar volle tevredenheid hun hypotheek overgesloten. De rentevasteperiode liep af bij de huidige hypotheekverstrekker. Wendy: ‘’De uitleg was duidelijk en transparant. Vanaf het eerste gesprek wisten wij precies waar wij aan toe waren. En bij vragen mag je altijd bellen/mailen of appen. En wilden wij na het uitbrengen van de offerte toch iets anders? Geen probleem, dan werd de boel gewoon aangepast en kwam er een andere offerte’’ aldus Wendy.’’


Arbeidsongeschiktheidsverzekering voor de zelfstandig ondernemer

Een veel gehoorde uitspraak is dat een arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV) een dure verzekering is. Maar is dat ook zo? De premie voor een AOV hangt helemaal van de persoonlijke situatie af. Een AOV kan naar eigen wensen en dekkingen afgesloten worden. Zo kan er rekening worden gehouden met een langer eigen risico, dit drukt de premie. Daarnaast is de premie voor een AOV fiscaal aftrekbaar en dat is een mooie bijkomstigheid.

gezondheid ondernemer arbeidsongeschiktheidEen AOV zorgt ervoor dat u als ondernemer niet zonder inkomen komt te zitten als u niet (meer) kunt werken door bijvoorbeeld ziekte. U zorgt zelf voor een financieel vangnet, omdat er als ondernemer geen uitkering volgt van een werkgever. Bij onverwachte ziekte, een ongeval of tijdelijke uitschakeling, ontvangt u via een arbeids­ongeschiktheids­verzekering een maandelijkse uitkering.

Bent u zelfstandig ondernemer en wilt u advies? Vraag geheel vrijblijvend naar de mogelijkheden en u ontvangt van ons een advies op maat.

Als er vragen of onduidelijkheden zijn, neem gerust contact met ons op.

Van Gessel WoonwijZ | info@vangesselwoonwijz.nl | 0113 38 31 88
U kunt ons ook een Whats App sturen: dit kan naar 06 31 97 88 60